El acceso al crédito está entrando en una nueva etapa en Guatemala. Herramientas basadas en inteligencia artificial ya permiten analizar una solicitud y obtener resultados en períodos de entre 5 y 15 minutos, reduciendo considerablemente los tiempos de evaluación tradicionales.
El cambio va más allá de la velocidad. Las entidades financieras pueden incorporar nuevas fuentes de información para conocer la capacidad económica de trabajadores independientes, pequeños comerciantes y emprendedores que generan ingresos, pero que no siempre cuentan con nómina, estados financieros o un historial crediticio amplio.
La transformación podría tener un impacto importante en un país donde más del 60% de la economía se encuentra en la informalidad, según la Asociación Bancaria de Guatemala. Las fintech aparecen así como una vía para acercar al sistema financiero formal a sectores que históricamente han quedado fuera.
El mercado crediticio guatemalteco ya muestra señales de expansión. Entre enero y junio de 2026, las operaciones de crédito aumentaron 1.38%, al pasar de 5.15 millones a 5.23 millones, mientras la cartera alcanzó los Q278.7 millardos, con un crecimiento de 2.25%, de acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos (SIB).
Sin embargo, ampliar el acceso también plantea riesgos. La morosidad en las tarjetas de crédito supera el 43%, lo que mantiene encendidas las alertas sobre el endeudamiento de los hogares. El desafío para bancos y fintech será utilizar la tecnología no solo para aprobar préstamos con mayor rapidez, sino también para determinar cuánto puede pagar cada usuario sin comprometer sus ingresos.
La digitalización del crédito también obliga a reforzar la protección de datos, la ciberseguridad y la educación financiera. Para Guatemala, el desafío será aprovechar la inteligencia artificial y las nuevas tecnologías para ampliar la inclusión financiera sin convertir un acceso más fácil al crédito en una nueva fuente de sobreendeudamiento o fraude.
